Finansal Danışmanın Faliyet Alanları

Finansal Danışman Nedir?

Bir finansal danışman insanlara ve işletmelere para yönetimi tavsiyesi sunar. Çoğu kişi, uzun vadeli finansal hedeflere nasıl ulaşılacağı konusunda rehberlik amacıyla çalışmaktadır. Bunlar, bir borç yönetim planını, yatırım tavsiyesini veya bir tasarruf planı geliştirmeyi içerebilir. Kuruluşlar ayrıca iş planlarının mali açıdan uygun olmasını sağlamak ve çalışanlar için para programlarını yönetmek için danışmanlarla birlikte çalışır.

Odak Alanları

Bazı danışmanlar müşterilere tüm finansal hedeflerini koordine etmelerine yardımcı olsa da, finansal danışmanlar genellikle emeklilik danışmanlığı, yatırımlar ve borç yönetimine odaklanmaktadır. Şirketler bazen finansal zorluklarla başa çıkmak için bir finansal planlayıcı ile çalışırlar. Bir işletme, bütçe sorunları veya şirketin borcunu yönetmenin yolları konusunda yardım isteyebilir. Bazı şirketler, çalışanların faydaları ve emeklilik planları hakkındaki sorularını cevaplamak için finansal danışmanlar çalıştırır.

İnsanlar, iyi bir mortgage elde etme konusunda soruları olabileceği için, bir aile değişimine ya da ailesine ek olarak, bir yaşam değişikliğinden sonra genellikle bir finansal danışman işe alırlar.oranlar, ne zaman bir üniversite fonuna başlanacağı veya ne zaman emeklilik için tasarruf yapmaya başlayacağı. Çoğu uzman, bir kişinin büyük yatırımlar yaparken, genellikle yaklaşık 500.000 ABD Doları veya 1 milyon ABD Doları (ABD Doları) – mali yardım almasını tavsiye etmektedir. Bir finansal danışman seçerken, her bir potansiyel danışman hakkında ayrıntılı bilgi almak ve ayrıntılı sorular sormak önemlidir. Sorulması gereken sorular arasında, hangi hizmetleri sunduğunu, finansal planlamaya yaklaşımının ne olduğunu, ne tür bir ücret yapısının kullanılacağını, ne tür bir lisansa sahip olduğunu ve ne kadar disiplinli olup olmadığını sorması. Buna ek olarak, insanlar, finansal planlama yaklaşımlarına duruma göre değiştiği için, insanlar potansiyel mali durumdaki kişilerle çalışarak ne tür bir deneyime sahip olduklarını sormalıdırlar.

Danışman olarak çalışmak

Birçok finansal danışman, mortgage kredileri, vergi şirketleri veya bankalar için çalışarak işe başlar. Bazıları, genellikle, esnek çalışma saatleri ve artan kazanç potansiyeli sağlayan özel bir danışmanlık işi kurarak, serbest meslek sahibi olurlar. Bunu yapanlar genellikle sigorta, emeklilik planları veya aile finansmanı gibi belirli bir alanda hizmet sunarlar.

Çoğu alanın bölgesel sertifikasyon ve lisanslama gereklilikleri olmasına rağmen, bir finansal danışmanın çalışmaya başlamadan önce alması gereken uluslararası bir sertifikasyon standardı yoktur. Genel olarak, bir yaşam için mali danışmanlık sağlayan herhangi bir kişi, sigorta, hisse senedi veya yatırım fonu satabilmeden önce onaylanmış olmalıdır. ABD’de, Yeterlilikler Mali Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) ve Chartered Life Underwriter®’i içerir . Hem CFP® hem de ChFC® sertifikaları öncelikli olarak finansal planlamaya odaklanırken, CLU® sertifikasyonu daha çok sigortaya odaklıdır, fakat aynı zamanda finansal planlamanın yönlerini de içerir.

Danışmanlar, müşterilerinin nakit akışının yanı sıra sağlanan hizmet türlerine bağlı olarak komisyona dayalı, yalnızca ücretlendirme veya ücrete dayalı ödeme modellerini kullanma eğilimindedir . Komisyona bağlı danışmanlar, müşterilere sattıkları finansal hizmetler veya ürünler için ücret alırlar. Çoğu zaman, komisyon müşterilere satılan finansal ürünlerin değerinin bir yüzdesidir. Bu tür tazminat planının eleştirmenleri, bu ödeme modellerinin danışmanları müşterileri için ideal olmayan, ancak kendileri için daha yüksek ödemeler sağlayan ürünleri satmaya teşvik edebileceğini iddia etmektedir.

Ücretli danışmanlar, müşterilere sunulan hizmetlerden komisyon almazlar. Genellikle üç aylık veya yıllık ücretlerle veya bir saatlik ücretle dengelenirler. Bu tür bir tazminat modelinde, sigorta şirketleri veya emlak şirketleri gibi finansal ürün sağlayıcılarından herhangi bir geri ödeme veya komisyon alamazlar. Ücretli danışmanlar ise, hem ücret alan bir danışmanın alacağı ücretleri hem de satılan herhangi bir ürün ve hizmet için bir komisyon alır.