SWIFT Sistemi Nasıl Çalışır?

Elektronik Fon Transferi için SWIFT Nedir?

Yurtdışı para transferi mi gerekiyor? Uluslararası para ve güvenlik transferlerinin çoğu, (SWIFT) sistemidir. SWIFT, bankalar ve diğer finans kuruluşları ve güvenli bir şekilde göndermek ve almak için kullanılan geniş bir mesajlaşma ağıdır.

Her gün yaklaşık 11.000 SWIFT üyesi kurum ağ üzerinden yaklaşık 33.6 milyon işlem gönderiyor. Bu Makalede SWIFT nedir? nasıl çalışır? bunu anlataçağız.

ÖNEMLİ :

• Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT), üyeleri için güvenli finansal işlemler sağlayan üye mülkiyetli bir kooperatiftir.

• Bu ödeme ağı, müşteri veya satıcı alacaklıdan farklı bir banka kullansa bile bireylerin ve işletmelerin elektronik veya kartlı ödeme almalarını sağlar.

• SWIFT, her üye kuruma yalnızca banka adını değil ülke, şehir ve şubeyi tanımlayan benzersiz bir kimlik kodu atayarak çalışır

SWIFT, finansal kurumların standart bir kod sistemi aracılığıyla bilgi ve talimatları güvenli bir şekilde iletmek için kullandıkları bir mesajlaşma ağıdır. SWIFT her finansal kuruluşa sekiz veya 11 karakterden oluşan benzersiz bir kod atar. Kod, dönüşümlü olarak banka tanım kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT Kimliği veya ISO 9362 kodu olarak adlandırılır.

Kodun nasıl atandığını anlamak için, merkezi Milano’da bulunan İtalyan bankası UniCredit Banca’ya bakalım.

• İlk karakter: kodu ( Banca için UNCR)

• Sonraki iki karakter: ülke kodu (İtalya ülke için BT)

• Sonraki iki karakter: konum / şehir kodu (Milano için MM)

• Son üç karakter: isteğe bağlı, ancak kuruluşlar bunu ayrı dallara kod atamak için kullanır. (Venedik’teki UniCredit Banca şubesi UNCRITMMZZZ kodunu kullanabilir.)

New York’ta bir Bank of America şubesinin müşterisinin Venedik’teki UniCredit Banca şubesinde arkadaşına para göndermek istediğini varsayın.

New York müşterisi, arkadaşının hesap numarası ve UnicaCredit Banca’nın Venedik şubesi için benzersiz SWIFT kodu ile Bank of America şubesine girebilir. Bank of America, güvenli SWIFT ağı üzerinden UniCredit Banca şubesine bir ödeme transferi SWIFT mesajı gönderecektir. Unicredit Banca gelen ödeme hakkında SWIFT mesajını aldıktan sonra, parayı İtalyan arkadaşının hesabına yatırır. SWIFT kadar güçlü olduğu için, bunun yalnızca bir mesajlaşma sistemi olduğunu unutmayın SWIFT herhangi bir para ya da menkul kıymet bulundurmaz ve müşteri hesaplarını yönetmez

SWIFT Öncesi Dünya

SWIFT’ten önce, Telex, uluslararası fon transferi için sadece mesaj onaylama aracıydı. Telex, düşük hız, güvenlik kaygıları ve ücretsiz mesaj formatıyla engellendi başka bir deyişle, Telex, bankaları adlandırmak ve işlemleri tanımlamak için SWIFT gibi birleşik bir kod sistemine sahip değildi. Sorunları aşmak için 1973’te SWIFT sistemi kuruldu.

SWIFT Neden Baskın?

Girişten sonraki üç yıl içinde SWIFT üyeliği 15 ülkede 239 bankaya yükseldi. Fedwire, Ripple ve CHIPS gibi başka mesaj hizmetleri olmasına rağmen, SWIFT pazardaki konumu devam ediyor.

SWIFT öncelikle basit ödeme talimatları için başlatılmasına rağmen, şimdi güvenlik işlemleri ve hazine işlemleri de dahil olmak üzere çok çeşitli eylemler için mesajlar gönderiyor. SWIFT trafiğinin yaklaşık% 50’si hala ödeme tabanlı mesajlar içindir, ancak% 47’si artık güvenlik işlemleriyle ilgilidir ve kalan trafik hazine işlemlerine akmaktadır.

SWIFT’i Kimler Kullanır?

Başlangıçta, SWIFT kurucuları ağı sadece Hazine ve muhabir işlemlerle ilgili iletişimi kolaylaştırmak için tasarladılar. Mesaj formatı tasarımının sağlamlığı, SWIFT’in aşağıdakilere hizmet sağlamak için kademeli olarak genişletildiği büyük ölçeklenebilirliğe izin verdi

• Bankalar
• Aracı Kurumlar ve Ticarethaneler
• Menkul Kıymet Satıcıları
• Varlık Yönetim Şirketleri
• Kurumsal İş Yerleri
• Hazine Piyasası Katılımcıları ve Hizmet Sağlayıcıları
• Döviz ve Para Komisyoncuları

SWIFT, üyelerinin sahip olduğu kooperatif bir toplumdur. Üyeler, hisse sahipliği esas alınarak sınıflara ayrılır. Tüm üyeler bir kerelik katılım ücretinin yanı sıra üye sınıflarına göre değişen yıllık destek ücretlerini öder. SWIFT ayrıca her mesaj için kullanıcıları mesaj türüne ve uzunluğuna göre ücretlendirir. Bu masraflar bankanın kullanım hacmine bağlı olarak da değişir farklı hacimlerde mesaj üreten bankalar için farklı masraf katmanları mevcuttur.

Buna ek olarak, SWIFT ek hizmetler başlattı. Bunlar, SWIFT tarafından tutulan verilerin uzun geçmişi tarafından desteklenmektedir. Bunlar iş zekası, referans verileri ve uyumluluk hizmetlerini içerir ve SWIFT için diğer gelir akışlarını sunar.

SWIFT istemcilerinin çoğu, manuel olarak talimat girmenin pratik olmadığı büyük işlem hacimlerine sahiptir. SWIFT mesajı oluşturma, işleme ve aktarma için otomasyon ihtiyacı artıyor. Ancak, bunun maliyeti ve operasyonel bir yükü vardır. Her ne kadar SWIFT aynı yazılımın sağlanmasında başarılı olsa da, bunun da bir bedeli vardır. SWIFT’in, müşteri tabanının çoğunluğu için bu sorun alanlarından faydalanması gerekebilir.

SWIFT, işlemsel mesajların küresel olarak işlenmesinde hakim konumunu korumuştur. Son zamanlarda, iş zekası için raporlama yardımcı programları ve veriler sunmak gibi yenilikçi olmaya istekli olduğunu belirten diğer alanlara girmiştir. Kısa ve orta vadede SWIFT, piyasaya hâkim olmaya devam edecek gibi görünüyor.